115-ФЗ: что делать при получении предупреждения Банка о возможной блокировке? Как избежать блокировки счета?

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и методические рекомендации от
Здесь мы описали признаки, по которым банк вычисляет сомнительные операции. Но банк может обратить пристальное внимание на клиента по таким, казалось бы, невинным причинам, как:
- Наличие у организации нескольких счетов для различных типов операций;
- Массовый юридический адрес или учредитель;
- Слишком юный генеральный директор или, напротив, директор старше пенсионного возраста также настораживает банк;
- Невозможность выйти на связь с руководителем компании;
- Невнятные назначения платежей.
Несмотря на легкость, с которой можно угодить в немилость к банку, свои права можно и нужно защищать.
Если же Вы
- Блокировка всего счета (если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
- Приостановление проведения конкретной финансовой операции;
- Отказ в проведении конкретной финансовой операции.
В то же время, если приостановлено дистанционное обслуживание счета, то банк должен исполнять бумажные платежные поручения.
При получении предупреждения Банка о возможной блокировке, мы рекомендуем произвести следующие действия:
- Если Вам неясны причины, составьте в банк письменный запрос, добейтесь, чтобы на копии запроса Вам поставили номер входящего обращения, и ждите ответа (это обязанность банка), который в дальнейшем может помочь в обжаловании решения банка.
-
Если банк требует документы, подтверждающие характер осуществляемых операций, оперативно предоставьте все необходимое в банк на бумажных носителях или через систему
Клиент-банк - Обращение в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации — Ваш следующий шаг, если по факту рассмотрения банком Ваших документов, решение кредитной организации Вас не устраивает.
- Судебное разбирательство. Если дело дойдет до суда, Вы сможете не только признать действия банка незаконными, но и взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами.