115-ФЗ: что делать при получении предупреждения Банка о возможной блокировке? Как избежать блокировки счета?

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и методические рекомендации от 04.12.2015 № 35-МР, от 21.07.2017 № 18-МР, от 16.02.2018 № 5-МР, разработанные Банком России, дают кредитным организациям широкие дискреционные полномочия по блокировке счетов своих клиентов, при возникновении подозрений, что компания занимается отмыванием денег или финансированием террористических организаций. Так как деятельность ИП и малого бизнеса подразумевает частое движение средств на счете, именно эти лица привлекают пристальное внимание банков. Нормативными правовыми актами закреплены операции, подлежащие обязательному контролю, и операции, вызывающие подозрение. Тем не менее, нередки ситуации, когда извещение из банка о приостановке счета имеет только формальную отсылку к ФЗ № 315, без конкретизации причины.

Здесь мы описали признаки, по которым банк вычисляет сомнительные операции. Но банк может обратить пристальное внимание на клиента по таким, казалось бы, невинным причинам, как:

• Наличие у организации нескольких счетов для различных типов операций;
• Массовый юридический адрес или учредитель;
• Слишком юный генеральный директор или, напротив, директор старше пенсионного возраста также настораживает банк;
• Невозможность выйти на связь с руководителем компании;
• Невнятные назначения платежей.

Несмотря на легкость, с которой можно угодить в немилость к банку, свои права можно и нужно защищать.

Во-первых, для недопущения подобных ситуаций, следите за тем, чтобы в выписке ЕГРЮЛ не было нежелательных записей (вроде пометки о недостоверности) в отношении Вашей компании. По возможности, используйте минимальное количество счетов для ведения всех операций, а лучше всего — один. Информируйте банк обо всех изменениях в контактных данных организации и руководителя.

Если же Вы все-таки попали под внимание банка, то помните, что по инициативе банка может произойти:

• Блокировка всего счета (если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
• Приостановление проведения конкретной финансовой операции;
• Отказ в проведении конкретной финансовой операции.

В то же время, если приостановлено дистанционное обслуживание счета, то банк должен исполнять бумажные платежные поручения.

При получении предупреждения Банка о возможной блокировке, мы рекомендуем произвести следующие действия:

1. Если Вам неясны причины, составьте в банк письменный запрос, добейтесь, чтобы на копии запроса Вам поставили номер входящего обращения, и ждите ответа (это обязанность банка), который в дальнейшем может помочь в обжаловании решения банка.
2. Если банк требует документы, подтверждающие характер осуществляемых операций, оперативно предоставьте все необходимое в банк на бумажных носителях или через систему Клиент-банк
3. Обращение в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации — Ваш следующий шаг, если по факту рассмотрения банком Ваших документов, решение кредитной организации Вас не устраивает.
4. Судебное разбирательство. Если дело дойдет до суда, Вы сможете не только признать действия банка незаконными, но и взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами.